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国内研究现状罗剑朝、温小霓（2007）提出我国商业银行已迈入后WTO和微利时代，在金融市场化的大背景下，传统存贷款业务的利润将进一步压缩。而理财产品作为表外业务重要构成部分之一，将成为银行未来主要利润来源之一。45235
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吴志坚（2010）认为我国理财市场起步晚，许多如产品市场调研不足、产品同质化、审批程序繁杂等问题依然存在，其根本原因是商业银行没有根据理财产品的灵活性、多样性特点进行相对应创新。
吴芬（2010）认为理财产品同质化主要源于其未“本土化”，多数理财产品的定价模型、交易经验、风险控制都是从外资行那里学习而来，我国商业银行缺乏自主的产品设计能力，致使理财产品日趋同质化。
胡晓辉（2013）认为银行理财产品创新问题主要体现在产品同质化论文网、金融分业模式限制、金融市场不完善、银行理财产品设计部门独立创新性不足和缺乏配套支持五个方面。
尚敏，余丽霞（2014）在对比了17家银行理财产品的信息后发现，理财产品起额普遍偏高，客户可选择范围有限。无论其收益高低、期限长短和风险高低，最低购买金额以5万居多，甚至有50万或100万。他们建议商业银行应根据客户需求，设置高低不等的起始金额，以满足广大客户的需求。
2．国外研究现状
由于外资银行拥有强大的实力，其理财产品业务发展也远早于国内。因为完善的金融定价模型和有效的营销手段，理财业务发展较为成熟。外资银行针对客户不同的需求，可以提供基本满足广大客户需求的金融理财产品和金融服务。
Mark (2003) 认为银行理财产品的出现主要是为客户实现资产的保值和增值。为此商业银行必须根据客户不同的需求状况提供个性化服务，以此提高客户对银行的信赖和口碑，差异化的经营模式有助于银行提高自身竞争力。
David (2005) 认为与客户建立良好的关系是银行的竞争优势之一，银行应将客户关系与其它金融资产等同对待，着力关注客户的满意度，其中其员工综合素质尤为关键，员工的服务质量和职业素养直接影响客户对银行的忠诚度，所以银行应大力提高员工的综合素质。
Moluneux & Shanirotlkh （2006）认为商业银行面临信贷额度、存贷比、资本等诸多外部约束条件，因此商业银行应尽快完成业务转型，大力发展资本节约型业务，通过如理财产品等中间业务实现利润的持续化和最大化。
Diward（2007）认为，商业银行在营销理财产品时，需提供客户足够的信心。因为投资者通常担心理财产品投资标的波动带来理财产品的不稳定性。同时理财经理的业务水平也是客户信心来源之一，专业的理财经理在完全熟知所有理财产品和服务的前提下，可以根据客户的需求，灵活地配置理财产品，提供令客户满意的理财规划。
Jack (2010)系统分析中小银行所处的内外部银行环境，认为其应从定位上摈弃“规模冲动”和“速度情结”，确定内涵型、效率式的发展策略，大力发展中间业务。因为银行收入构成方面中间业务占比仍然偏低，这对于中小银行来说是，是个相对容易开拓的领域。