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（一）选题背景与意义
1.选题的背景
二十世纪九十年代的中后期，随着我国市场经济的推进，各中小企业早已成为当地经济的发展主体，也是推动当地经济发展的重要力量。据统计，我国中小企业占据了整体企业数量的99%（表1），是我国主要的就业平台。根据《中国中小企业发展报告（2014）》显示，中小企业创造了60%以上的国内生产总值，每年贡献了50%以上的国家税收。此外中小企业在科技创新和效率提高方面也要优于大型或国有企业，据统计，中小企业的发明专利数是三类“国字头企业”(国有独资企业、国有联营企业、国有控股企业)的2.5倍。[1]如此重要的经济组成部分，它的繁荣或萧条必然会对我国的经济发展造成直接影响。
然而最近几年，国家发改委统计显示，金融危机导致国际经济陷入萧条，同时国内原材料价格攀升，成本上涨，使相当一部分中小企业不得不面临资金链条断裂的风险。据国资委资料显示[2]，中小企业大约60%的资金需求都无法从银行获得，巨大的资金缺口高达1.2万亿元。面对从银行融资困难的局面，更多的中小企业在融资方面选择了民间借贷，但是这种不完善的民间市场却会带来不可忽视的巨大风险。据相关资料统计，2011年已有近230位浙江民企老板因负债出逃，与此同时，珠三角地区的中小企业也因“融资难”的问题面临倒闭的风险。2011年以来，关于中小企业老板欠债逃跑的新闻不断发生，由于资金问题而导致的中小企业纷纷倒闭的热浪使整个民间借
贷体系走向土崩瓦解的地步。这种现象需要我们极度重视起来，并且通过研究找到合理的解决方案。
表1各类企业数量及其注册资本的变化情况(2009——2014)
企业类型 企业数量（万户） 企业注册资本（金）（万亿元）
2009年6月底 2014年6月底 增长率 2009年6月底 2014年6月底 增长率
非私营内资 327.63 327.61 -27.3% 18.33 37.44 102.5%
私营 520.42 520.46 97.8% 8.36 28.47 241.8%
外资 27.87 44.28 57.1% 6.48 11.30 74.3%
合计 876.04 1308.67 49.5% 0.32 77.20 132.7%
来源：依据国家工商总局相关统计数据整理
2.选题的意义
由于美国次贷危机而引发的金融危机的影响，金融机构以及地方或中小型银行不断倒闭，中小企业所面临的融资问题越发严重。在这种内外堪忧的不利背景下，对我国中小企业融资难的问题重新审视和剖析是极其必要的。通过分析我国中小企业的融资困境，结合美国的融资经验，探讨如何通过企业、政府和金融机构等方面一起用力，从根本上缓和我国中小企业的融资困境，这对推动中小企业的繁盛发展，促进我国经济稳步发展具有重要意义。
（二）国内外研究文献综述
关于中小企业的发展和融资问题，在国内外已经引起广大学者的极大关注，近几年更是涌现出一系列具有参考价值的理论成果。
林毅夫和李永军(2001)在文中指出，大型集团或企业在申请融资服务方面具有更多的优先权，由于中小企业具有更高的逆向选择和道德风险，因此