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在市场经济高速发展的今天，居民投资方式有多种多样，然而股市和期货存在的风险太大，房地产市场低迷，对于大多数不具备专业财务知识的百姓来说，他们投资的资金总量不大，那么抗风险能力强的银行理财产品无疑是百姓理财投资最为合适的选择。另一方面，随着全球经济一体化的发展，国内经济发展受到外部冲击的概率也随之增加，一些汇率利率的理财产品因此出现零收益、负收益的现象。此外，法律制度的不健全，经济体制各多方面的制约，有关部门的监管体系不完善，理财产品市场竞争压力逐渐提高，使得商业银行理财产品的生命力和收益率水平受到严峻考验，因此，个人理财产品使得投资者和商业银行两方所承担的风险都有所增加。
怎样才能使商业银行的个人理财产品在众多同类产品脱颖而出，怎样才能使理财产品的风险管理体系更加完善呢？本文将从这些问题出发，结合对商业银行个人理财业务发展现状的分析，提出一些意见与建议。
（二）研究意义
本文通过对商业银行个人理财产品发展现状的分析，并结合产品营销与风险防范等理论，给我国理财业务存在不足的方面提出一些改进策略。在个人理财产品数量呈现爆发性增长的今天，银行必须提升自身的竞争力，占据在市场竞争中的有利地位。本文理性的分析市场需求，根据详细的分析结果做出有效的营销策略，适应市场需求的营销策略能让商业银行的个人理财产品在抢占市场时具有事半功倍的效果。
当然，商银行在追求高盈利水平、高产品市场占有率的同时，面临的风险也越来越大，如市场风险、流动性风险等。本文对商业银行个人理财产品风险防范进行了深入的分析，并提出一些应对策略，加强对理财产品的监管，完善产品的风险管理体系，构建良好的外部环境,防范银行理财产品风险，提高理财产品的生命力和盈利能力等方面起到促进作用。
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